Assurance prêt hypothécaire vs assurance vie/invalidité
Assurance prêt hypothécaire vs assurance vie et invalidité
Lors de l'achat d'une maison, vous rencontrerez différents types d'assurance. Comprendre la différence entre l'assurance prêt hypothécaire et l'assurance vie/invalidité personnelle est crucial pour prendre des décisions éclairées.
Assurance prêt hypothécaire (Assurance SCHL)
Requise lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix d'achat, l'assurance prêt hypothécaire protège le prêteur si vous ne respectez pas vos obligations hypothécaires. Bien que vous payiez la prime, cette assurance ne vous procure pas d'avantages directs - elle permet aux prêteurs d'offrir des prêts hypothécaires avec des mises de fonds plus petites en réduisant leur risque.
La prime est généralement ajoutée au montant de votre prêt hypothécaire et varie de 0,6% à 4,5% de votre prêt, selon la taille de votre mise de fonds.
Assurance vie et invalidité
Cette assurance protège vous et votre famille. L'assurance vie garantit que votre hypothèque peut être remboursée si vous décédez, empêchant votre famille de perdre la maison. L'assurance invalidité fournit un remplacement de revenu si vous êtes incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure.
Contrairement à l'assurance hypothécaire, vous possédez la police, choisissez les bénéficiaires et le montant de la couverture reste constant indépendamment du solde de votre hypothèque.
De laquelle avez-vous besoin?
L'assurance prêt hypothécaire est obligatoire pour les prêts hypothécaires à ratio élevé (moins de 20% de mise de fonds). Les assurances vie et invalidité sont facultatives mais fortement recommandées pour protéger la sécurité financière de votre famille. De nombreux conseillers financiers suggèrent de souscrire des polices d'assurance vie et invalidité individuelles plutôt que l'assurance vie hypothécaire offerte par les banques, car elles offrent généralement une meilleure couverture, portabilité et valeur.
Discutez de votre situation spécifique avec un professionnel de l'assurance pour déterminer la couverture appropriée à vos besoins.